Protege a tus hijos este regreso a clases

¿Cómo proteger a tus hijos durante el regreso a clases?

El regreso a clases puede ser caótico y lleno de complicaciones, además de riesgos que ponen en juego la integridad de padres e hijos. Tus hijos no solo están expuestos a un accidente automovilístico durante la hora pico; también existen accidentes dentro de la escuela: caídas, golpes, lesiones durante recreos o actividades deportivas.

Es por esto que el seguro de accidentes personales para niños y adolescentes puede ser una herramienta interesante durante el regreso a clases. Porque está pensado específicamente para proteger económicamente al asegurado cuando ocurre un accidente, no una enfermedad.

¿Qué es un seguro de accidentes personales?

Es una póliza que puede cubrir las consecuencias económicas de un accidente: por ejemplo, una caída, fractura, lesión durante una actividad deportiva o algún otro evento accidental cubierto por el contrato.

La CONDUSEF señala que este tipo de seguro puede cubrir lesiones que requieran atención médica y fallecimiento derivado de un accidente; las coberturas concretas dependen de la póliza contratada.

¿Qué podría cubrir para un hijo?

Cobertura	¿Para qué sirve?	Ejemplo
Gastos médicos por accidente	Ayuda a pagar atención derivada de una lesión cubierta	El niño se fractura jugando fútbol
Fracturas / pérdidas orgánicas	Puede otorgar una indemnización según la lesión y condiciones contratadas	Fractura durante una actividad deportiva
Invalidez o incapacidad accidental	Puede otorgar una indemnización si el accidente provoca una incapacidad cubierta	Lesión que impide realizar determinadas actividades
Muerte accidental	Entrega una suma asegurada a los beneficiarios	Accidente con consecuencias fatales
Asistencia médica	Algunos productos incluyen servicios de asistencia	Orientación o atención relacionada con un accidente

La regulación y los productos disponibles contemplan coberturas como asistencia médica, muerte accidental, fracturas y pérdidas orgánicas, aunque no todas aparecen necesariamente en cada póliza.

¿Por qué es útil durante el regreso a clases?

Porque un accidente puede ocurrir en diferentes momentos:

• Casa

• Transporte

• Escuela 

• Actividades deportivas

• Regreso a casa

Por ejemplo:

Un estudiante se cae durante educación física y necesita acudir a urgencias. Si la póliza contempla gastos médicos por accidente, puede ayudar a cubrir los gastos correspondientes conforme a sus límites y condiciones.

Pero, primero hay que revisar si la escuela ya cuenta con seguro escolar. CONDUSEF recomienda preguntar a la institución qué seguro tiene, qué cubre, cuáles son sus límites y cuáles son sus exclusiones.

No es lo mismo que Gastos Médicos Mayores

Esta diferencia es muy importante para explicarlo correctamente:

Accidentes personales: Se concentra en accidentes y sus consecuencias.

Gastos Médicos Mayores: Puede cubrir accidentes y enfermedades que cumplan las condiciones de la póliza, incluyendo hospitalización, honorarios médicos, estudios y otros gastos.

Por eso, un seguro de accidentes personales no necesariamente sustituye a un seguro de gastos médicos mayores.

¿Qué debería revisar un padre antes de contratarlo?

Nosotros te recomendamos poner especial atención en:

• Suma asegurada para gastos médicos.
• Sí cubre fracturas y pérdidas orgánicas.
• Qué actividades deportivas están cubiertas.
• Si existen deportes o actividades excluidas.
• Edad mínima y máxima para contratar.
• Deducible, si aplica.
• Hospitales o servicios médicos disponibles.
• Sí funciona durante actividades escolares y fuera de la escuela.
• Cobertura durante viajes.
• Exclusiones y condiciones para hacer válido el seguro.

Esto es particularmente importante con niños que practican fútbol, natación, artes marciales, ciclismo u otros deportes, porque las actividades consideradas de mayor riesgo pueden tener restricciones o exclusiones dependiendo del producto.

Antes de contratar una póliza individual, conviene preguntar a la escuela sobre este regreso a clases:

“¿Mi hijo ya está protegido por un seguro escolar y qué cubre exactamente?”

En algunos casos puede existir protección escolar, pero sus límites, actividades cubiertas, territorio, vigencia y procedimiento para reportar un accidente pueden ser diferentes de los de una póliza individual. CONDUSEF recomienda precisamente conocer el alcance del seguro escolar antes de asumir que cualquier accidente estará cubierto.

Para una familia, un seguro de accidentes personales puede funcionar como una capa adicional de protección para los hijos, especialmente si realizan deportes o tienen actividades y desplazamientos frecuentes. La clave es evitar duplicar coberturas y revisar primero qué protección ya proporciona la escuela.

Por ejemplo, en México hay varias aseguradoras que ofrecen seguros de accidentes personales para estudiantes, niños o jóvenes. La oferta cambia según la edad y si buscas una póliza individual o un seguro escolar contratado por la institución.

Principales opciones

Aseguradora	Producto / modalidad	¿Qué destaca?
MAPFRE	Accidentes personales del estudiante / infantil / escolar	Tiene opciones específicas para estudiantes de 6 a 18 años, infantil de 0 a 5 años y cobertura escolar.
GNP	Accidentes personales escolares	Ofrece protección para miembros de instituciones educativas por accidentes derivados de actividades escolares dentro y fuera del plantel.
GNP	Seguros de accidentes personales para niños y jóvenes	Su información contempla protección de 1 a 24 años, gastos médicos por accidente, hospitalización y otras coberturas.

¿Cuál elegir este regreso a clases?

¿Cuáles son los precios aproximados?

El precio puede variar bastante, porque depende de la edad del menor, suma asegurada, coberturas adicionales, actividad deportiva y si es una póliza individual o un seguro escolar colectivo.

Como referencia en México:

Tipo de protección	Rango aproximado
Accidentes personales básicos	300–600 al año
Seguro escolar contratado por la escuela	300–600 al año
Accidentes personales con gastos médicos	500–1,500+ al año
Protección más amplia / sumas aseguradas mayores	1,500–5,000+ al año

Hay que tomar estos valores como rangos orientativos, no como cotizaciones actuales de una aseguradora específica. Por ejemplo, HIR publica actualmente paquetes individuales desde $370 y $555 anuales por persona, aunque sus sumas aseguradas son relativamente pequeñas (15,000–25,000 de gastos médicos y $25,000 de muerte accidental).

Además, el costo de Accidentes Personales depende de variables como edad, sexo, ocupación, entidad federativa y suma asegurada.

¿Cuánto puede costar un seguro escolar en el regreso a clases?

En cuanto al tema de regreso a clases, CONDUSEF ha señalado que los seguros de accidentes escolares que cobran algunas escuelas particulares suelen estar alrededor de $300 a $600 pesos anuales, aunque el precio depende de la institución y las condiciones de la póliza.

Por ejemplo, un seguro escolar puede proteger al alumno ante accidentes durante actividades escolares y, dependiendo del contrato, contemplar situaciones como fracturas, pérdidas orgánicas o accidentes dentro del entorno escolar.

Por su parte, MAPFRE actualmente ofrece un producto de Accidentes Personales Escolar y Colectivo con este tipo de protección.

¿Qué debo comparar para la mejor opción de regreso a clases?

Un seguro de $400 al año y otro de $1,500 al año pueden ser muy diferentes.

Antes de elegir, debes revisar:

• Suma asegurada para gastos médicos por accidente
• Monto de indemnización por muerte accidental
• Cobertura de fracturas
• Hospitalización
• Deducible
• Actividades deportivas incluidas
• Si cubre casa–escuela–casa
• Si funciona 24 horas o solamente durante actividades escolares
• Exclusiones
• Edad máxima de cobertura

Por ejemplo, el Seguro Básico Estandarizado de Accidentes Personales de CONDUSEF es mucho más limitado: contempla muerte accidental con sumas aseguradas de $100,000 o $200,000 y no incluye reembolso de gastos médicos.

En Gastos Médicos queremos que este regreso a clases sea la mejor experiencia para tus hijos. Comparamos y cotizamos las mejores aseguradoras para brindarte el mejor precio.