¿Cuáles son los Tipo de Seguros de Gastos Médicos?

Seguro de gastos médicos en México

En México existen diferentes tipos de seguros de gastos médicos, diseñados para ofrecer respaldo económico ante enfermedades, accidentes y situaciones específicas como el embarazo.

Su importancia radica en el alto costo de la atención médica. Una hospitalización de 1 a 3 días puede alcanzar hasta $300,000 pesos, sin considerar medicamentos, tratamientos o consultas posteriores.

El seguro ayuda a reducir este impacto mediante una suma asegurada, red médica y tabulador de honorarios. Dependiendo de la póliza, el asegurado debe cubrir principalmente el deducible y coaseguro, mientras la aseguradora cubre los gastos médicos amparados.

Además, contar con una red de hospitales y especialistas permite acceder a atención médica de manera oportuna durante las 24 horas.

Antes de contratar, es importante comparar los tipos de cobertura, costos, deducibles, coaseguros y beneficios para elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades.

¿Cuáles son los tipos de seguros de gastos médicos disponibles en México?

Dentro de los seguros de gastos médicos podrás encontrar planes que se adecuan a condiciones o situaciones en específico para hacer tu póliza personalizada y que puedas obtener beneficios que realmente tengas que utilizar, ya sea por un tema de prevención o de ahorro.

Dentro de los tipos de seguros de gastos médicos podrás encontrar:

• Accidentes personales
• Seguro de Gastos Médicos por Embarazo
• Seguros de gastos médicos
• Seguro de Gastos Médicos para Adultos Mayores
• Seguro de Gastos Médicos Niños
• Seguro de Gastos Médicos Internacional
• Seguro de gastos médicos para viajes al extranjero

Accidentes personales

La principal función de una póliza de accidentes personales es contar con una indemnización en caso de que el asegurado muera a consecuencia de un accidente o que este pueda quedar inválido de manera permanente. Estos tipos de seguros de gastos médicos normalmente suelen ser contratados por aquellos que son responsables de familias, ya que, al ser el sustento de casa, buscan prevenirse en caso de que en el futuro no puedan seguir brindando solvencia económica.

Sus sumas aseguradas están destinadas a cubrir los siguientes conceptos:

• Muerte por accidente
• Incapacidad total y parcial permanente a causa de un accidente
• Asistencia médica
• Renta diaria por hospitalización
• Gastos funerarios

Como bien lo menciona en su nombre, estos beneficios solo serán válidos si lo que lo causa es un accidente, es decir, un evento inesperado que impacta en el bienestar de una persona; por tanto, atención médica por una enfermedad o condición específica no aplicará.

Para embarazo

Otro de los tipos de seguros de gastos médicos más contratados es el del embarazo, diseñado especialmente para todas aquellas mujeres que están llevando este proceso para cubrir los gastos médicos de conceptos como:

• Gastos de consultas prenatales y posnatales para embarazo normal o de alto riesgo
• Estudios durante el embarazo
• Emergencias o complicaciones que puedan ocurrir durante el embarazo
• Ultrasonidos
• Servicio de ambulancia en caso de cualquier emergencia.
• En algunos casos también cubren gastos de recién nacido.
• Material de curación
• Medicamentos

En algunos casos, los seguros de gastos médicos mayores comunes suelen contar con la cobertura de embarazo; sin embargo, es importante revisar con tu aseguradora cuál es el tipo de espera que manejan, es decir, cuántos meses deben pasar de la contratación de tu póliza para ser acreedora a estos beneficios.

Incluso a veces las pólizas de gastos médicos no admiten condiciones existentes; es por ello que, antes de contratar tu seguro, verifiques que cuentas con los beneficios de la cobertura de embarazo. Y en promedio, el periodo de espera es de 10 meses a partir de la contratación del seguro.

Seguro de Gastos Médicos Mayores

Para conocer cómo funciona el seguro de gastos médicos mayores, bastará con decir que es igual que el de accidentes personales o el de embarazo; la única diferencia es que, además de contar con cobertura ante accidentes, también podrás utilizarlo ante enfermedades. Como tal, estos tipos de seguros de gastos médicos cuentan con una lista de intervenciones quirúrgicas a las cuales podrás acceder durante la contratación de tu póliza, sin rebasar el tabulador o sumas aseguradas contratadas.

Es importante mencionar que en algunos casos las enfermedades preexistentes, es decir, aquellas con las que el usuario ya vive o ha experimentado anteriormente, suelen no estar cubiertas por el seguro a menos que lo manejen con tiempo de espera. Recuerda que estás obligado a mencionar cualquier tipo de enfermedad que presentes al momento de contratar tu seguro; de lo contrario, puedes llegar a correr el riesgo de que este sea cancelado.

Dentro de los beneficios que podrás encontrar dentro de este tipo de seguro están:

• Hospitalización
• Atención médica / diagnóstico de enfermedades
• Intervenciones quirúrgicas, medicamentos, análisis de laboratorio
• Terapias intensivas
• Emergencias en el extranjero
• Parto, cesárea
• Honorarios médicos
• Servicio de traslado en ambulancia terrestre o aérea
• Servicio dental

Para adultos mayores

Como tal, los seguros de gastos médicos mayores suelen tener un rango de edad máximo de 65 a 70 años, dependiendo de la aseguradora contratada. Como lo mencionamos anteriormente, es importante considerar cómo se manejan dentro de la póliza las enfermedades preexistentes, así como aquellas que necesitan tiempo de espera.

Al tener una edad adulta, los adultos mayores suelen tener mayores probabilidades de sufrir un percance de salud, lo cual puede incluso impactar directamente en el costo de tu póliza, ya que para el seguro representa un mayor riesgo.

Al igual que el Seguro de Gastos Médicos, la póliza de adultos mayores cuenta con beneficios para atender cualquier emergencia, tales como:

• Hospitalización
• Atención médica / diagnóstico de enfermedades
• Intervenciones quirúrgicas, medicamentos, análisis de laboratorio
• Honorarios médicos
• Servicio de traslado en ambulancia terrestre o aérea

Seguro de gastos médicos internacionales

Este seguro brinda asistencia médica en el extranjero ante accidentes, enfermedades u hospitalizaciones durante viajes de placer o negocios. Puede contratarse como póliza independiente o como cobertura adicional de un seguro médico.

Antes de contratarlo, es importante revisar el alcance geográfico, ya que algunas pólizas limitan la cobertura a determinados países.

Principales tipos:

• Seguro de viaje: Cobertura temporal para consultas, accidentes y emergencias durante un viaje.
• Seguro médico internacional: Protección médica durante periodos prolongados, con cobertura nacional e internacional.
• Emergencias en el extranjero: Cobertura adicional para atender situaciones médicas inesperadas durante un viaje.
• Enfermedades catastróficas en el extranjero: Protege ante enfermedades graves y tratamientos especializados, como cáncer o cirugías cardiovasculares.
• Atención médica internacional: Opción más amplia, diseñada para quienes buscan acceso a servicios médicos en diferentes países.

Para elegir el seguro médico adecuado, lo más importante es relacionar tus necesidades de atención médica con el nivel de protección que buscas y cuánto puedes pagar.

¿Cómo elegir el seguro médico que necesitas?

Si buscas…	La opción más adecuada
Protección ante hospitalizaciones, cirugías o enfermedades graves	Gastos Médicos Mayores
Consultas, estudios y atención médica frecuente	Gastos médicos menores
Atención preventiva y acceso a médicos/especialistas	Seguro de salud
Protección específica ante accidentes	Accidentes personales
Cobertura durante embarazo y parto	Seguro de maternidad
Protección para tratamientos dentales	Seguro dental
Atención médica fuera de México	Seguro Médico Internacional
Cobertura para empleados y familiares	Seguro médico colectivo

Antes de contratar, revisa 5 puntos:

1. Tu presupuesto: Considera tanto la prima como el deducible y el coaseguro.
2. Tus necesidades médicas: Edad, frecuencia de consultas, especialistas que utilizas y posibles tratamientos.
3. Red hospitalaria: Verifica que incluya hospitales y médicos que realmente te interesen.
4. Coberturas y exclusiones: Revisa qué enfermedades, tratamientos y servicios están incluidos y cuáles no.
5. Deducible y coaseguro: Una póliza barata puede implicar mayores gastos de tu bolsillo al utilizarla.

En general: Si tu principal preocupación es enfrentar una hospitalización costosa, Gastos Médicos Mayores suele ser la opción más completa. Si buscas atención médica cotidiana a un costo más accesible, puede convenirte un seguro de salud o gastos médicos menores.

Si hablamos de México y de aseguradoras que tienen una oferta amplia de productos relacionados con salud —no únicamente Gastos Médicos Mayores—, hay algunas que destacan claramente.

Aseguradoras con mayor variedad de seguros médicos

Aseguradora	GMM	Salud / indemnizatorios	Accidentes	Maternidad	Dental / visión	Internacional
MAPFRE	Sí	Sí	Sí	Sí	Sí	Sí
GNP	Sí	Sí	Sí	Sí*	Sí*	Sí*
AXA	Sí	Sí	Sí	Sí*	Sí*	Sí*
MetLife	Sí	Sí	Sí	Sí*	Sí*	Sí*
Bupa	Sí	—	Sí	Sí*	—	Destacada
Seguros Monterrey NYL	Sí	Sí	Sí	Sí*	—	Sí*
Inbursa	Sí	Sí	Sí	Sí*	—	—
Plan Seguro	Sí	Sí	—	Sí	Sí	—

*Puede depender del producto, plan o cobertura adicional contratada.

MAPFRE destaca por variedad

De las aseguradoras que revisé, MAPFRE tiene una de las ofertas más diversificadas. Actualmente, maneja GMM tradicionales, productos personalizados, planes colectivos y productos indemnizatorios para enfermedades y procedimientos frecuentes. Además, contempla coberturas como maternidad, accidentes personales, gastos de sepelio, asistencia en viajes, cobertura internacional, dental y visión.

Otras que vale la pena considerar:

GNP tiene una oferta importante de Gastos Médicos y Accidentes Personales y es una de las compañías relevantes del mercado mexicano. CONDUSEF la incluye entre las principales aseguradoras de este ramo.

MetLife se concentra especialmente en gastos médicos mayores individuales y empresariales. Su producto MédicaLife permite elegir entre diferentes planes y acceder a hospitales y médicos de acuerdo con la cobertura contratada.

Bupa es especialmente interesante si la prioridad es una cobertura médica internacional, mientras que AXA, GNP, Seguros Monterrey, Inbursa y MAPFRE tienen una presencia importante en GMM dentro de México.

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