El seguro de gastos médicos para empleados son una de las mejores formas de mantener a tu personal sano, además de ser uno de los beneficios más atractivos que les puedes ofrecer.

Estos seguros son conocidos como seguros empresariales o seguros de gastos médicos colectivos.

Brindar este tipo de seguros habla de la responsabilidad que tiene tu empresa con los trabajadores y mejora su desempeño laboral al poder cubrir los accidentes laborales que puedan sufrir durante su jornada laboral.

La contratación de estos seguros, te vuelve a ti el titular y a tus empleados los agregados al contrato, por lo tanto quien decide las cancelaciones, modificaciones eres tú, además deberás encargarte del pago oportuno de la póliza.

Cómo reglamentación todo empleado debe de contar con un seguro que proteja su salud, por ello la existencia de instituciones como el IMSS o el ISSSTE, pero podrías optar por brindar un seguro extra.

Si quieres saber en qué consiste el Seguro de Gastos Médicos para Empleados, no te preocupes, nosotros te contamos.

¿Cómo funcionan los seguros de gastos médicos empresariales?

Un seguro de gastos médicos para empleados esta dirigidos especialmente a un grupo dentro de una empresa.

Si quisieras contratar este seguro para personas externas a la empresa, no podrás hacerlo, ya que se pide un tipo de identificación con la empresa al momento de hacer la contratación de la póliza.

En caso contrario se podría considerar como fraude lo cual puede llevar a consecuencias legales o a ser boletinado en el sector de los seguros.

El que se diga Seguro de Gastos Médicos para Empleados, no significa que en una misma póliza estén todas las personas que sean parte de la empresa.

A cada empleado se le asigna una póliza, pero estas pólizas están adscritas a un mismo contrato y número de folio.

El empleado podrá obtener su póliza y su tarjeta personal del seguro.

Las primas de estos seguros son considerablemente más bajas debido a la cantidad de personas dentro del contrato.

Estos seguros pueden ser ofrecidos por tu empresa y puede ofrecerlo como prestación o a un precio preferencial y conveniente para los interesados, ya que es mucho más bajo que el de una póliza convencional

Estos seguros tienen dos formas de funcionar, de forma abierta o cerrada, con un único recibo pagado por la empresa y posibilidad de financiación por la empresa o un descuento mínimo de nómina, mientras que el seguro abierto es el seguro ofrecido por la empresa y contratado de manera opcional.

Características de los seguros empresariales

Estos seguros se pueden adquirir a partir de 5 asegurados titulares hasta 200 empleados o una cantidad ilimitada.

La suma asegurada depende de cada diagnóstico o cobertura del plan escogido , pero va de los $500.000.00 a los $50,000,000.00 de pesos.

El deducible es una opción flexible ya que al ser titular podrás elegir si no hay cobro por deducible o el porcentaje a pagar.

El coaseguro, hablando de manera general, en este tipo de seguros es del 20%, pero puede disminuir si se hace uso de servicio médico en alguno de los convenios que tiene la aseguradora.

Tipos de seguros empresariales

Existen distintos tipos de Seguro de Gastos Médicos para Empleados entre los cuales se encuentran:

Seguro Nominado:
Este seguro está enfocado en grupos numerosos donde se detallan los datos de los nominados, o sea las personas aseguradas. Se incluye el nombre de cada uno de los integrantes, al igual que datos adicionales, tales como prestaciones o capitales.
Seguro Innominado:
Este tipo de seguros está mucho más enfocado en grupos más numerosos en donde las agrupaciones de asegurados se realizan en función de su actividad profesional.
Seguro por convenio:
Este seguro, se enfoca en aquellos seguros colectivos de algún tipo de sector o actividad en concreto, por lo tanto este tipo requiere especificaciones más detalladas. Esta póliza se calcula en función del tamaño de la empresa, de la peligrosidad del sector, promedio de edad de los asegurados, promedio de género, etc.,

¿Qué protecciones da un seguro de gastos médicos mayores empresarial

El Seguro de Gastos Médicos para Empleados le brinda protecciones óptimas a tus trabajadores que los protegen en las necesidades médicas básicas:

Gastos hospitalarios

El seguro cubrirá los pagos del cuarto de hospital, medicamentos, suministros médicos, y anestesia..

De igual manera cubrirá los gastos de honorarios médicos, honorarios de anestesiólogo, y de enfermeras, además de equipo de intervención quirúrgica en caso de ser necesario.

Servicios de diagnóstico

El trabajador podrá tener acceso a estudios de laboratorio y gabinete.

Gastos funerarios del titular

En caso de que el empleado fallezca durante la vigencia de la póliza debido a alguna enfermedad o accidente, los gastos funerarios son cubiertos por la compañía.

Entre las indemnizaciones por gastos funerarios se encuentran las de de:

• Pago de trámites administrativos
• Recolección del cuerpo
• Traslado a la sala de velación
• Embalsamado
• Ataúd y/o urna
• Costos de cremación y/o pagos de excavación

Si la causa de fallecimiento del empleado es suicidio no entrará dentro de la cobertura de la póliza

Maternidad

Aunque este tipo de cobertura cuenta con un periodo de espera de 10 meses, pasado este tiempo, la compañía cubre los gastos derivados por el parto e inclusive dar de alta en la póliza al recién nacido.

En caso de que le sea brindando una extensión de póliza a tu empleado o empleada para su dependientes, esta cobertura podría cubrir a su cónyuge.

Ambulancia

En caso de emergencia o accidente, la aseguradora cubrirá el gasto del servicio de transporte en ambulancia terrestre.

Sólo en casos muy necesarios será brindada una ambulancia aérea, sin embargo puede considerarse cobertura adicional.

Trasplante de órganos

Los gastos hospitalarios del asegurado receptor y de la persona donante serán cubiertos.

Coberturas de un seguro de gastos médicos empresarial

Al ser un seguro enfocado en el bienestar de los empleados tiene cierto tipo de coberturas específicas para este tipo de póliza.

Las coberturas más comunes en este tipo de seguros son:

• Cobertura de respaldo ante desequilibrios económicos por enfermedades o accidentes
• Asistencia telefónica las 24 hrs todo el año
• Consultas con médicos especialistas
• Cobertura con pago directo de cirugía programada
• Hospitalización en la red de hospitales
• Consultas anuales con nutriólogo (máximo 5 consultas)
• Honorarios de médicos
• Honorarios quirúrgicos
• Pago de quirófano
• Honorarios de anestesiólogo
• Medicamentos en caso de emergencia
• Cobertura dental por accidente
• Ambulancia terrestre
• Trasplante de órganos
• Padecimientos congénitos (con tiempo de espera)
• Maternidad (dependiendo del tipo de plan contratado
• Prótesis y aparatos ortopédicos requeridos por un accidente
• Indemnización directa en accidentes de trabajo
• Estudios de laboratorio o gabinete
• Honorarios de enfermeros

¿Qué aseguradoras ofrecen el Seguro de Gastos Médicos Mayores empresarial?

Son muchas las aseguradoras que ofrecen pólizas empresariales, por ello es importante que compares para asegurar que contrates la opción más conveniente para tu empresa.

Entre las aseguradoras más relevantes se encuentran:

• Mapfre Seguros
• Seguros Banorte
• Sura Seguros
• Seguros BBVA
• AXA Seguros
• GNP
• Seguros Metlife

Requisitos para contratar un seguro de gastos médicos empresarial

Cómo todo seguro tiene requisitos para su contratación, entre los principales se encuentran:

• Ser persona moral o física con actividad empresarial
• Radicar en la República Mexicana
• Presentar solicitud firmada y llenada correctamente
• Especificar al agente el tipo de seguro requerido
• Enviar listado de los empleados a asegurar dentro de la póliza
• En este tipo de seguro la edad límite es 64 años, pero en caso de que uno de tus empleados supere esta edad, cada año debe ser comprobable su vinculación a la empresa a través de sus recibos de pago.

Recuerda que este tipo de seguros según lo marca la Secretaría de Administración Tributaria, te ayuda a deducir impuestos cargados a tu empresa.

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